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招商银行中小企业金融服务简介六合采今晚开奖直播

发布日期:2019-11-06 15:50   来源:未知   阅读:

  坚决响应银监会支持小企业发展的号召,在年初给小企业贷款划定专用规模,保证了小企业贷款增幅远超全部贷款增幅,小企业贷款增量提前超过去年全年增量。至2010年11月底,招商银行小企业贷款比年初增长422亿元,增幅40.73%。小企业贷款增幅超过全部对公贷款增幅(17.26%)23.47个百分点。小企业贷款增量超过2009年全年小企业贷款增量47亿元。

  2010年招商银行根据银监会的指引和精神,在全行小企业工作中,以进一步完善小企业金融服务机构体系为切入点,以深化小企业金融服务“六项机制”为核心,以提高小企业信贷增量与增速为目标,在中小企业信贷管理、信贷政策和信贷产品创新方面制定多项制度,确保小企业信贷业务健康快速发展。

  1、加快分行小企业专营机构建设,在除新建行以外所有分行建立审批内嵌的中小企业金融部,并进一步完善分行中小企业金融部职能。

  2、在各方面给予小企业信贷中心支持,落实六项机制,健全小企业中心独立核算、独立经营的相关制度。

  3、加大1+N金融服务的支持力度,规范1+N融资方案的具体要素和审批流程,鼓励全行为核心企业上下游的小企业客户提供包括融资在内的全面金融服务。

  4、加强产品创新,推出助力贷系列小企业融资产品,并制定相应产品管理制度和操作规程。

  5、启动信用风险全流程优化工作,提高小企业审批效率,更高效的为小企业提供融资服务。

  7、将贷款3000万以下的小企业信贷审批权下放给分行,授予分行中小企业产品创新权限,让分行在小企业信贷中拥有更大的自主权,更好的支持分行本地小企业发展。

  1、招银发〔2010〕32号关于印发《招商银行公司客户规模划分标准》的通知

  2、招银发〔2010〕113号关于印发《信用风险管理全流程优化方案》的通知

  3、招银发〔2010〕140号关于印发《2010年招商银行信贷政策》的通知

  4、招银发〔2010〕247号招商银行关于促进中小企业业务发展若干举措的通知

  5、招银发〔2010〕349号关于印发《2010年全行信用风险管理考核评级方案》的通知

  6、招银发〔2010〕350号关于印发《招商银行公司授信业务审批管理办法(第二版)》的通知

  7、招银办发〔2010〕65号关于规范和推进1+N业务营销工作的通知

  8、招银办发〔2010〕211号关于开展中小企业融资“助力贷”品牌营销的通知

  9、招银企发〔2010〕199号关于印发《小企业信贷中心财务管理委员会工作制度(第二版)》的通知

  10、招银企发〔2010〕180号关于印发《招商银行小企业信贷中心营业费用管理办法(第四版)》的通知

  11、江苏省公安厅机动车违章曝光台查绚四海图库,招银企发〔2010〕119号关于印发《招商银行小企业信贷中心会计业务实施细则》的通知

  为适应小企业特点,招商银行不断探索体制改革和创新,最终坚定的选择了专业化经营的道路。2010年,招商银行进一步完善了小企业专业化经营体系。具体情况如下:

  在总行层面,招行成立了中小企业金融部和小企业信贷中心,总行中小企业金融部负责全行小企业业务的管理、营销推动和通用融资产品的创新研发;在分行层面,绝大部分分行成立了中小企业金融部一级部门,负责分行小企业业务的管理和推动;在支行层面,设立了部分小企业专业支行,或设置了小企业专营团队,采用专业化经营管理,提高业务发展的效率。这里主要对小企业信贷中心和分行中小企业金融部组织架构和职能进行介绍。

  招商银行小企业信贷中心于2008年12月8日正式获得《金融许可证》,成为国内首个小企业信贷业务的专营机构。小企业信贷中心是我们在招行信用卡专业化经营的成功经验基础上,按准法人、准子银行标准建立一个全新体制下的专营机构,这是我行在小企业金融服务上的一次重大体制改革,为全国银行业开展小企业金融业务开创了新的思路和模式。目前已经在小企业集中区域设立了30家分中心,专营机构覆盖面已经辐射了长三角、珠三角、环渤海、福建海西和泛长三角等地区的重点经济区域。

  招行小企业信贷中心在管理体制上,总行设有小企业信贷中心管理委员会,统一行使总行对小企业信贷中心的决策权与监督权。中心建立了垂直化、集中化的管理体制。总部集中审批、集中放款、集中贷后监管、集中清收、集中财务核算、统一下达业务计划、调度资金和贷款出账,规模化经营节约成本。在业务营销上,建立独立于所属地分行的小企业信贷营销分中心,组建专门营销团队负责当地市场小企业客户的开发和服务,实现专业化营销。在经营核算上,采取独立的核算机制,中心账务独立,资金由总行统一调度,按内部转移定价计算成本,贷款收益体现在中心,业务成本由中心承担,实行自负盈亏。在定价机制上,开发了初级风险定价模型,对不同客户按照使用产品、风险等级、所处行业、信贷条件、还款方式等要素,实现差别化定价。在激励约束上,按照“短期激励与长期激励结合、量化考核与定性考核结合、经营业绩与风险管理结合、个人考核和团队考核结合”的四个原则建立了绩效考核模型,激励和约束业务人员的经营行为。在销售渠道上,构建协同的合作机制,在系统内与现有的分支机构网点、电话银行中心、信用卡中心和网上银行合作建立多方位高效、快捷的小企业服务渠道。在授信审批上,采取高效审批,组建专职审贷官队伍,通过无纸化在线“双签”审批,一般客户在两个工作日内即可完成授信审批。同时,建立外部五重风险防范的管控制度。增加企业主个人无限责任,聘请行业领头人、相关管理部门负责人为风险顾问专家,争取地方政府建立再担保基金和风险补偿基金,提高风险保障系数。目前,招行小企业信贷中心不良贷款率持续保持零纪录,实现了稳健基础上的快速发展。

  2010年,小企业信贷中心按照六项机制健全完善了内部制度,在业务上取得了跨越式发展。截至11月30日,小企业信贷中心贷款余额182.06亿元,较年初新增126.94亿元,较年初增长230%,贷款增长额和增长速度均列全行所有经营机构第一位,且全部的贷款额度都用于支持小企业的发展。

  招商银行总结小企业信贷中心专业化经营成功经验,在分行层面也全面实施中小企业专业化经营。2009年,我行开始启动分行专业化经营试点,至2010年分行小企业专业经营全面铺开,目前已在除新建行以外所有分行建立了中小企业金融部。

  中小企业金融部实行风险内嵌式的组织形式,即由分行授信审批部向中小企业金融部派驻合格审贷官,负责权限内业务的审批,实行风险管理与市场营销一体化经营作业的组织形式,实现中小企业业务营销组织推动和风险审批的有机融合。

  中小企业金融部负责本分行中小企业业务的营销和管理,直接对本分行中小企业业务的以利润为导向的经营成果负责。中小企业金融部职责包括三个方面:一是中小企业业务的市场营销的组织推动,承担中小企业业务发展指标;二是中小企业授信业务的审查和申报,以及派驻审贷官授权范围内的审批;三是协助分行信贷管理部负责对辖内中小企业资产贷后监控,承担中小企业资产质量指标。

  中小企业金融部与小企业信贷中心实行错位经营。小企业信贷中心仅对年销售收入1亿元以下,且单户贷款金额1000万元以下的小型和微小型客户提供信贷服务,业务品种局限于贷款、承兑、保函等信贷产品;而中小企业金融部是对单户贷款金额1000~3000万元的小型、中小型客户提供金融服务,不仅包括贷款等信贷产品,还包括结算、现金管理、年金、财务顾问等全方位金融产品。此外,在小企业信贷中心尚未设置机构的区域,中小企业金融部同时要负责辖区内小型和微小型企业的金融服务。只有当小企业信贷中心入驻后,双方按上述业务边界规则划分职责范围,两者互为补充。

  2010年招商银行对信用评级系统、信贷系统、管理会计系统、CRM系统和统计报表系统进行了改进和优化,加强小企业授信工作的管理,主要包括:

  1、信用评级系统优化了小企业信用评级打分卡,使小企业评级要素更有针对性,更客观。

  2、新的信贷系统在全行上线,增加小企业特色产品调查报告模板等功能,针对不同的小企业产品设计个性化、有针对性的调查报告和贷后检查模版,进一步提高小企业审批的效率和风险管理能力。

  3、管理会计系统设计了小企业标识,加强对小企业成本分摊和收益的统计和分析。

  4、批发银行CRM系统增加小企业融资需求的商机管理功能,客户的信息能够第一时间传递给招商银行,同时招商银行的各级机构也能够随时查询了解区域内小企业客户的融资需求和客户类型,针对性设计区域小企业金融服务规划和融资授信方案。

  5、完善中小企业贷款业务报表统计监测系统,把小企业从中小企业客户群中分离单独统计、分析,加强了对全行小企业业务发展的管理和监测。

  1、在平衡积分卡和批发条线竞赛中加入中小企业考核指标,通过考核激励,促进小企业授信工作的发展。

  2、在工资分配政策中加入中小企业FTP利差收入等指标,通过工资和人力的倾斜促进小企业授信工作发展。

  3、在分行对小企业贷款设定一定比率的风险容忍度,在风险容忍度内对贷款的各级经办和审批人员实行尽职免责。

  4、在行内经济资本折算时给予小企业贷款优惠,小企业贷款经济资本占用低于大企业贷款。

  5、在贷款规模方面,年初给予小企业单列规模,此规模专项用于小企业贷款的投放。

  6、制定小企业新产品推广竞赛方案,给予小企业产品创新和推广过程中先进团体和个人奖励,鼓励全行进行小企业融资产品的创新和推广。

  2010年,招商银行把小企业产品创新作为批发银行业务条线的重点工作,总行在年初推出中小企业融资“助力贷”系列产品。“助力贷”根据客户的诉求出发,针对小企业客户不同的融资需求,设计与之适应的融资产品。“助力贷”首批推出的总行通用六大类融资产品,分别是自主贷、订单贷、置业贷、收款易、担保贷和集群贷。

  一是推出了“小贷通”小企业专属融资方案,在全国市场打造“小贷通”专业品牌,扩大影响力。

  二是推出了按标准化、流程化操作的“易速贷系列”产品,承诺贷款两天之内审批完成,主要包括物业抵押贷、专业担保贷、一般担保贷、法人按揭贷等。

  三是推出了组合担保系列产品,主要包括订单贷、知识产权质押贷、联保贷、专业市场贷等创新型产品。其中订单贷和知识产权质押贷是招行系统内突破性产品,联保贷和专业市场贷深受小企业欢迎,专业市场贷已经成功在常熟服装城、南通家纺城和上海钢贸城等一批知名专业市场推广,客户服务效果明显。

  2010年,招商银行将区域小企业产品创新权限下放分行。全年分行共计研发小企业融资产品30余个,并推向市场。其中,不乏针对公私联动的“增信贷”,针对文化产业的“知识产权贷”、六合采今晚开奖直播,针对专业市场的“租金质押贷”等具有广阔市场潜力,收到广大小企业好评的优秀产品,这些产品也都隶属于招商银行“助力贷”产品体系。来自分行自下而上的产品创新机制,使“助力贷”能够始终站在市场前沿,贴近小企业客户不断变化的融资需求。

  至2010年11月,招行小企业授信客户总数15102户、授信余额合计2701亿元;比年初增加户数4081户、金额652亿元,增幅分别为37.20%,31.83%。(2009招行年小企业授信客户增加1797户,授信余额增加310亿元;增幅分别为19.48%和17.86%).

  2010年,招商银行小企业授信业务快速增长,增量和增幅均在2009年的基础上进一步提升。

  一、招商银行小企业金融服务面广,针对各层次的小企业客户都设立了专业的服务机构,大多类型的小企业都能在招商银行得到针对性的金融服务。

  如:针对个体工商户招商银行零售贷款体系推出生意贷,提供几十万至几百万的个贷服务;针对创业初期的小企业,招商银行小企业信贷中心提供1000万以下的专业融资服务;针对具有一定规模进入快速发展期的小企业,分行中小企业金融部为小企业提供1000万-3000万的融资和全方位的金融服务。招商银行的小企业金融一路伴随客户成长。

  无论是个贷的生意贷、小企业信贷中心还是分行中小企业金融部,招行都实行专业化经营,这些机构内含风险审批人员,或派驻了风险管理和审批人员。同时,招行针对不同阶段客户的特征设计与之适应的调查模式和授信流程,实现快速审批。小企业信贷中心和个贷一般2-3个工作日完成审批,1188开奖直播来到这个部队,。中小企业金融部一般5个工作日内完成审批。

  招行分行拥有创新产品的权限,可以根据区域市场的特征设计适合的产品,这种自下而上的创新机制有利于让招行的产品更贴近市场,更能满足小企业客户的需求。

  除小企业客户外,社会各界给给予招行小企业业务极高的评价,在2010年美国《环球金融》年度评奖中,招行荣膺“中国最佳中小企业贷款银行”大奖;在百度网络搜索中,“招商银行助力贷”搜索结果达236,000篇,在银行小企业金融品牌中位于前列;招商银行小企业融资产品的情况也在网上口碑相传。

  招商银行按照银监会加强小企业金融服务机构体系建设的要求,深化落实小企业金融服务“六项机制”的要求,在小企业专业化经营建设方面取得重大突破。在专业化营销、产品创新和风险管理体系的支持下,招商银行小企业金融业务快速发展,创历史最好水平。截至2010年11月末,招商银行小企业贷款增幅达40.73%,增量422亿元,创历史新高。其中小企业信贷中心新增小企业贷款126.94亿元,增幅230%。小企业信贷中心贷款增长额和增长速度均列全行所有经营机构第一位。

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